Ah i frivoli anni venti. Un tempo di (mis) avventura, sperimentazione e scoperta per ogni giovane uomo. L'ultima cosa che una ventunenne è preoccupata in questo periodo? Obiettivi finanziari.
Questo aspetto noioso ma spesso importante della vita di un uomo non dovrebbe mai essere trascurato. La percezione generale di un giovane uomo è che la finanza può essere curata più tardi nella vita poiché i beni sono bassi, la laurea è fresca e un lavoro occasionale è a portata di mano.
"Salva prima e poi spendi ciò che è rimasto, non il contrario"
Può essere vero fino a un certo punto, ma ottenere un reale vantaggio finanziario nei tuoi vent'anni può significare finire con il tuo posto a trent'anni o affittare a buon mercato fino a quando non hai cinquanta anni..
Per alleviare la confusione, abbiamo messo insieme alcuni suggerimenti per la gestione del denaro con l'aiuto di un esperto per scoprire come utilizzare i tuoi guadagni durante i vent'anni e quali sono le capacità finanziarie necessarie per uscire in cima al mucchio di moolah. Soldi facili.
# 1 A Crash Course In Finance
Il primo passo per una sana preparazione finanziaria per un giovane sta guadagnando la conoscenza da solo. Si dice spesso che la parte più difficile sta iniziando e questo senza dubbio ne metterà molti fuori. Non sei però perché sei un magnifico bastardo fiscalmente sano e bastardi magnifici fiscalmente sani sanno dove acquisire le cose buone con il minimo sforzo.
Ecco, la guida rapida di D'Marge suddivisa in fasi facilmente digeribili:
Reddito: Come massimizzare il potenziale di guadagno
Reddito: Reddito: Come massimizzare il potenziale di guadagno
La spesa: Reddito: Come massimizzare il potenziale di guadagno
Superannuation: Reddito: Come massimizzare il potenziale di guadagno
Dopo aver recuperato quelle nozioni di base, continua su sotto per vedere quali altre aree possono essere ottimizzate nella tua vita finanziaria.
# 2 Su cosa concentrarsi negli anni Venti
I giovani ventenni sono bombardati da informazioni riguardanti proprietà, azioni, flussi di reddito multipli e molto altro. Qual è il mito o la verità è più difficile da decifrare. Luke Laretive, che è Senior Wealth Advisor presso Shaw and Partners, afferma che il tempo di vent'anni è il tuo più grande vantaggio, quindi usalo saggiamente.
"Puoi correre dei rischi e avere ancora tempo per recuperare se tutto va a pancia in giù. Inoltre, prima inizierai con buone abitudini di denaro e un piano finanziario, più a lungo i tuoi soldi funzioneranno per te. "
Spiega che il più grande fattore di produzione di reddito di un giovane è la sua capacità e il potenziale per guadagnare denaro. Più specificamente il reddito che fai su base annuale è quello che scambi per il tuo tempo e le tue abilità. In quanto tale, i giovani dovrebbero investire in se stessi e sviluppare queste competenze - sia in una carriera che in una attività secondaria - per cercare di massimizzare i guadagni potenziali.
"Hai molto più controllo di questo rispetto al mercato azionario o al mercato immobiliare", spiega Laretive.
"Se mettere il denaro in eccedenza in risparmi, azioni o proprietà dipenderà dagli obiettivi, dalle tolleranze e dalle circostanze del rischio. Tutti hanno pro e contro quindi è meglio fare qualche ricerca o ottenere consigli da un professionista. Non limitarti a seguire la mandria o affidarti alla chat BBQ per i tuoi consigli finanziari. "
# 3 cattive abitudini finanziarie da evitare
Essere nei tuoi vent'anni significa guadagnare il reddito disponibile per acquistare tutte quelle chicche che hai sempre desiderato: la nuova macchina, il telefono appariscente, i fili freddi, un maledetto hoverboard se devi. La lista è infinita. E ora le cattive notizie.
Fare non spendi ogni dollaro che guadagni. È una pessima abitudine finanziaria vivere con lo stipendio o con la carta di credito come spesso fanno molti ventenni. Ti fa anche molto più danno a lungo termine solo per una soluzione a breve termine del "feel goods".
Laretive mette in guardia contro questa cattiva abitudine evitabile e dice che i giovani dovrebbero prendere l'abitudine di mettere da parte i soldi per risparmiare e investire.
"Spendere più di quanto guadagni, vivere uno stile di vita che non puoi permetterti e accumulare debiti con le carte di credito per finanziarlo è un grande no-no".
Inoltre, non definire gli obiettivi finanziari è anche un errore spesso trascurato. Nei tuoi vent'anni devi affrontare questi fattori:
- Che tipo di vita vuoi e quanti soldi hai bisogno per realizzarlo?
- Cosa è importante per te, cosa vuoi raggiungere e cosa sei disposto a sacrificare per ottenerlo?
- Potresti fare un viaggio all'estero ogni anno per 5 anni o avere una parte significativa di un deposito a casa. C'è sempre un compromesso.
Per essere più competente in questo settore, un po 'di attenzione e interesse attivo per le tue finanze è tutto ciò che è richiesto.
"Prendi confidenza con la tua pensione e di tanto in tanto, controlla le tue grandi spese e vedi se potresti ottenere un accordo migliore, sia che si tratti di un mutuo, di un'assicurazione o di un piano telefonico".
La nozione di rischio dovrebbe anche giocare nell'acume monetario di un giovane uomo. Il rischio spesso ha una connotazione negativa, ma è anche importante rendersi conto che diventare ricco non può essere fatto tramite il risparmio convenzionale.
Laretive aggiunge inoltre che i giovani non stanno assumendo abbastanza rischi istruiti.
"Dovresti sempre avere un po 'di risparmio in banca, ma con l'inflazione e i bassi tassi di interesse non diventerai mai ricco salvando da solo. Siate disposti a valutare il rischio e a correre rischi. "
# 4 Come bilanciare stile di vita e risparmio
Ormai probabilmente stai pensando che è tutto negativo e fatale quando si tratta di essere finanziariamente responsabile nei tuoi vent'anni. Non necessariamente, se lo giochi intelligente.
"C'è sempre un costo opportunità quando si spendono soldi", dice Laretive.
"$ 500 in azioni sono $ 500 non spesi per qualcosa di divertente. Scegli come allocare le risorse in modo da identificare e stabilire le priorità per ciò che è importante per te ed essere deliberato nelle tue spese. "
Il modo più semplice per navigare nel panorama stile di vita vs risparmio è decidere e impostare i tuoi obiettivi in precedenza e quindi impostare le tue finanze in modo da non dover pensarci.
Il budget è un affare noioso e deprimente per tutti, quindi la chiave è trovare quello che funziona per voi - un'app, un contabile di famiglia, qualsiasi cosa - basta assicurarsi che sia il più semplice e semplice da gestire.
Laretive spiega che puoi persino impostare diversi conti per le fatture / affitto / fondo di emergenza / investimento / risparmio e impostare addebiti automatici per giorno di paga.
"Allora hai solo la franchigia di spesa disponibile sulla tua carta di accesso."
"Comunque lo fai, salva prima e poi spendi ciò che è rimasto, non il contrario."
# 5 Rent or Buy
Benvenuti nella domanda da un milione di dollari che oggi molti ventenni non hanno un fondo fiduciario su cui contare. La situazione è semplice: "Sii un uomo - esci, affitta ed è indipendente" o "Sii un uomo - stai a casa con i genitori, risparmia, compra il tuo posto e chiamalo tuo".
Quindi quale strada è la strada giusta per un giovane uomo?
"Ci sono un sacco di vantaggi e svantaggi sia per l'affitto che per la proprietà", afferma Laretive.
"Finanziariamente, non stai necessariamente meglio se comprati una casa, e 'affittare soldi è denaro morto' non è nemmeno la storia completa".
"Come tutte le decisioni, si tratta di costo opportunità e alternative. Pensa a ciò che fa per te e al tuo stile di vita. Se la flessibilità della posizione è importante per te, il noleggio è ottimo. Se la stabilità è importante per te, il possesso è grande. "
Ma soprattutto, dice che non si dovrebbe sentire il bisogno di possedere una casa solo perché è quello che fanno tutti gli altri.
"Indagare le alternative e prendere una decisione informata. Se vuoi comprare una casa e hai la fortuna di avere l'opportunità di vivere con i tuoi genitori mentre salvi un deposito, puoi davvero seguire rapidamente il tuo risparmio. "
L'ovvio compromesso è che un giovane in questa situazione dovrà rinunciare alla libertà di vivere da solo mentre i genitori stanno facendo un sacrificio offrendo alloggio gratuito.
Laretive dice che se hai intenzione di approfittare di questa opzione, dovresti davvero impegnarti a risparmiare e ottenere il deposito non appena possibile.
Ringraziamenti speciali a Luke Laretive che è Senior Private Wealth Adviser @ Shaw and Partners. Questo è un consiglio generale e dovresti considerarlo alla luce delle tue circostanze personali.